La importancia de mantener un buen puntaje crediticio ya no es nueva. Como probablemente sepa, cuanto más alto sea su puntaje, más atractivo será para los posibles prestamistas, lo que le permitirá acceder a préstamos más grandes y a las mejores tasas de interés.

Con suerte, te estás esforzando por mantener esa puntuación alta usando tus tarjetas y pagando tus facturas a tiempo. Sin embargo, quizás te preguntes si tener más es mejor. ¿Deberías abrir algunas tarjetas más y obtener más crédito disponible? ¿O demasiadas tarjetas afectan tu puntuación?

Continúe leyendo para obtener respuestas a todas sus preguntas.

Cómo funciona tu puntuación crediticia

Antes de responder la pregunta sobre la cantidad de tarjetas, exploremos la forma en que FICO y otras agencias de calificación crediticia, como VantageScore, calculan esa puntuación crediticia tan importante.

Estos son los principales componentes de su puntaje de crédito:

  • Su historial de pagos:La puntualidad (o la falta de ella) de sus pagos representa el 65% de su puntaje FICO, lo que lo convierte en el factor más importante. VantageScore, otra importante empresa de calificación crediticia, no comparte los porcentajes que utiliza, pero afirma que el historial de pagos es "extremadamente influyente" en la determinación de su puntaje.
  • Su utilización del crédito:Las agencias de calificación crediticia analizan cuánto crédito disponible utilizas. Tener una gran cantidad de crédito disponible, incluso en conjunto con varias tarjetas, no siempre es positivo.
  • La edad de su crédito:El siguiente factor influyente es el tiempo que llevas con tus tarjetas de crédito activas. Los prestamistas buscan un historial largo y activo de tarjetas de crédito y pagos puntuales.
  • El tipo de crédito que tienes:Una variedad de crédito indica que usted es un prestatario atractivo.

Los beneficios de tener varias tarjetas

Tener una sola tarjeta de crédito abierta no es suficiente para lograr un puntaje crediticio alto. Para tener la mejor oportunidad de obtener un crédito excelente, asegúrese de tener varias tarjetas abiertas. A largo plazo, tener varias tarjetas puede mejorar su puntaje en dos áreas importantes:

  • Su historial de pagos:Cuando pagas varias facturas de tarjetas de crédito a tiempo en lugar de solo una, este componente de tu puntuación aumentará.
  • Tasa de utilización del crédito:A FICO le gusta ver una tasa de utilización de crédito baja. Esto significa que cuanto más crédito disponible tenga, mayor será su puntuación en este aspecto. Tener varias tarjetas abiertas aumentará automáticamente su crédito disponible. También podrá distribuir el uso de crédito entre varias tarjetas, lo que reducirá aún más su tasa de utilización.

El número correcto de tarjetas de crédito

¿Estás esperando escuchar ese número mágico que te diga exactamente cuántas cartas debes tener para lograr y mantener una puntuación alta? Bueno, lamentablemente, no existe tal número "mágico".

Como se mencionó, es necesario tener varias tarjetas de crédito para aumentar la antigüedad y el crédito disponible, pero no hay una cantidad específica. Analicemos las tarjetas de crédito de consumidores con excelentes puntajes crediticios.

Las estadísticas de alto rendimiento de FICO registran a personas con puntuaciones FICO superiores a 785. Estas estadísticas indican que el promedio de personas con alto rendimiento de FICO tiene 7 tarjetas de crédito abiertas. De estas tarjetas, solo cuatro tienen saldos pendientes. La cuenta de crédito promedio tiene 11 años de antigüedad y la cuenta abierta más recientemente tiene 28 meses.

Así que, aunque pueda notar rápidamente que tener varias tarjetas puede ser una ventaja, considere la antigüedad de las tarjetas en las billeteras de las personas con alto rendimiento. Quizás tener muchas tarjetas NUEVAS no le ayude a lograr un crédito excelente. En cambio, un historial comprobado de pagos puntuales y uso responsable del crédito es el factor vital.

Cuándo no abrir nuevas tarjetas

Si planea solicitar un préstamo grande, como una hipoteca o un préstamo para un auto, dentro del próximo año, no es buena idea empezar a solicitar nuevas tarjetas. Aquí le explicamos por qué:

  • Controles estrictos de su crédito:Cada nueva tarjeta de crédito que solicitas implica una nueva revisión de tu historial crediticio. Muchas verificaciones rigurosas pueden afectar negativamente tu puntaje, justo lo que no necesitas antes de solicitar un préstamo grande. Podrían reducir tus posibilidades de aprobación o aumentar la tasa de interés aprobada.
  • Tu edad crediticia disminuirá:La antigüedad de tu crédito se determina promediando la antigüedad de todas tus tarjetas. Abrir muchas tarjetas nuevas reduce ese promedio y perjudica tu puntaje.
  • Su variedad de crédito se verá reducida:De la misma manera, abrir más tarjetas sin garantía con crédito revolving reducirá su variedad de crédito, porque de repente tendrá una cantidad mucho mayor de líneas de crédito sin garantía y menos de otros tipos de préstamos.
  • Demasiado crédito abierto:Si bien antes se consideraba un atributo positivo en todas las agencias de calificación crediticia, las recientes modificaciones al VantageScore lo han cambiado todo. Tener mucho crédito abierto ahora afectará negativamente su VantageScore. Esta puntuación se utiliza para préstamos para automóviles y otros préstamos grandes; aunque la mayoría de las entidades hipotecarias actualmente solo consideran su puntaje FICO.

Aquí está la última palabra sobre tener muchas tarjetas de crédito abiertas: Si apenas estás empezando a construir tu historial crediticio y no planeas pedir un préstamo grande pronto, es buena idea abrir varias tarjetas. Págalas a tiempo y trata de no superar el 30% de tu límite disponible en ninguna. Pero, si planeas solicitar un préstamo grande próximamente, deja de lado la adquisición de tarjetas y concéntrate en usarlas responsablemente.

Sea cual sea tu categoría, ¡recuerda usar tus tarjetas y pagar tus facturas a tiempo! La forma más fácil de hacerlo es automatizarlo. Configura cada una de tus tarjetas de crédito para pagar una factura mensual. Luego, configura también tus facturas de crédito para que se paguen automáticamente.

¡Mantener su puntaje de crédito alto puede tener efectos positivos en sus finanzas durante los próximos años!